✅️️ В чем сходство?

▪️Это не подарок. Проценты не прощаются. И в том, и в другом случае банк начислит проценты за время «отдыха». В итоге общая переплата по кредиту вырастет.

▪️Нужны доказательства. В обоих случаях придется нести справки (2-НДФЛ, выписку из регистра безработных, больничный), подтверждающие, что денег стало меньше.

▪️Цель. Остановка начисления штрафов и пеней, а также защита от изъятия залога.

✅️️ В чем отличия? 

▪️Обязательность: Каникулы банк обязан дать, если Вы подходите под закон (например, доход упал более чем на 30%). Реструктуризация - это право банка, он может отказать без объяснения причин.

▪️Срок действия: Каникулы длятся максимум 6 месяцев. Реструктуризация может изменить график платежей на весь оставшийся срок кредита.

▪️Механизм: При каникулах Вы просто не платите (или платите меньше) полгода, а потом возвращаетесь к старому графику. При реструктуризации чаще всего увеличивают срок кредита, чтобы уменьшить ежемесячный платеж навсегда.

▪️Лимиты: Для каникул по закону(ам) установлены жесткие лимиты по сумме кредита. У реструктуризации таких лимитов нет.

▪️Кредитная история: Каникулы считаются «законной льготой» и не портят рейтинг (хотя отметка о них будет). Реструктуризация часто воспринимается банками как признак неблагонадежности, что может помешать взять новый кредит в будущем.

✅️️ Что выбрать?

Если Ваши трудности - это временная пауза (на пару месяцев), выбирайте каникулы по закону. Если Вы понимаете, что платить прежнюю сумму не сможете еще долго или Вы не подходите под правила «каникул», пытайтесь договариваться с банком  о реструктуризации.